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互聯網+保險增勢猛 傳統保險如何應對網絡新業態?
來源: 作者: 發布時間: 2016-06-13

電商購物的“退貨險”、保障出游的“旅行險”、針對兒童健康的“熊孩子險”……如今,互聯網上的保險險種可謂琳瑯滿目。點點鼠標,一份保單就順利生成了。
盡管“互聯網保民”仍是一個新型群體,但其規模已十分龐大。據統計,截至今年3月,購買互聯網保險服務的用戶已超過3.3億,同比增長42.5%。互聯網保民人數已經是股民人數的3倍。
誰在網上買保險?“互聯網+保險”又將給保險行業帶來怎樣的影響?
年輕“奶爸”最愛網購保險
近日,螞蟻金服保險與CBNData發布了首份互聯網保民報告,第一次展示了互聯網保民這一新興群體的面貌。
“80后”與“奶爸”是互聯網保民中最為活躍的群體。報告顯示,“80后”保民占全部保民的47%,“90后”占到33%。作為互聯網的原住民,習慣網上消費的年輕網民已然成為優質保險的潛在用戶。
其中,在最為活躍的30%保民中,近半已經組建家庭并有了孩子。有孩子的用戶,購買人身意外保險和健康險的數量可達到其他用戶的2倍之多。由于男性大多承擔家庭的理財與投資,因此“奶爸”成為家庭保險消費的主力人群。
在互聯網保險的險種上,主要集中于電商保險、賬戶保險、旅行保險、車險、意外險、健康險等領域。投保時間、地域的差異,顯示出了不同人群購買保險的特征。
例如,健康險的購買高峰時段是23時,人們一邊熬夜一邊擔心健康,確實有點糾結;而從地域看,健康險投保意向最高10個城市均來自長江以南,顯示出南方人對健康和養生的重視。
北方保民則更青睞電商保險。其中,遼寧、吉林和黑龍江東三省的用戶,最樂于主動購買退貨運費險。有分析認為,這或許因為東三省距離主流發貨地江浙滬較遠有關,因此消費者更傾向于用保險來抵消退貨風險。
旅行保險的地域差別也比較明顯。報告顯示,境外游時購買旅行保險的意向要高于境內游,其中,馬來西亞、柬埔寨和菲律賓3個旅游目的地是保民投保意向最高的3個國家。
保險與消費共生
為何互聯網保民增長如此迅速?業內人士認為,這是因為保險與消費在互聯網平臺呈現出相互促進的“共生效應”。
目前,基于互聯網消費場景的保險產品層出不窮。一方面,它吸引了越來越多的保險公司開發相關保險產品。另一方面,也更有助于用戶在消費過程中更好地理解保險產品的內容。例如網購時的退貨運費險,一定程度上為消費者免除了退貨時的后顧之憂,既可以增加消費動力,也能減少售后糾紛。
螞蟻金服保險數據實驗室分析師湯國權認為,蓬勃生長的互聯網消費激發更多的保險需求,帶來增量;保險切入消費場景,提升互聯網消費活力,用戶需求敢于進一步釋放。
保險反作用于消費的趨勢同樣明顯。數據顯示,用戶投保后近一年時間內,由于對賬戶安全的信心增長,因此會更樂于在理財和移動支付上增加資金投入。
網絡消費的快速增長,使餐飲、交通、教育、生活服務等領域都顯現出巨大的保險潛力。湯國權認為,這種“互相促進”的機制蘊含著更多市場機會,意味著3.3億互聯網保民僅僅是個開端。
克服風險聚焦創新
去年,超過30家上市公司發布公告,宣布發起成立互聯網保險企業。2015年,互聯網保險保費收入高達2234億元,比2011年增長近69倍。
“互聯網保險不是分蛋糕,而是做大蛋糕。”螞蟻金服總裁井賢棟日前表示,互聯網保險還處于探索期,應該聚焦創新。
如今,中國的互聯網巨頭正紛紛尋求進入保險行業的機遇。日前,百度與太平洋保險達成合作,設立新的互聯網保險公司,聚焦于汽車保險等相關業務。
盡管互聯網保險風起云涌,但并沒有改變保險本身的屬性。對處于市場洗牌期的行業而言,互聯網保險依然面臨不小的風險和問題。如信息披露不充分,采取夸張的營銷方式吸引消費者,以噱頭賺吆喝,違背了保險產品的基本性質,損害了用戶的利益;用戶的信息安全依然存在泄漏風險,互聯網保險仍缺乏健全的安全機制等。
對此,業內人士表示,既要鼓勵互聯網保險的業態創新,也要進行適度監管,完善法律法規間的統籌銜接,切實保護消費者的利益。
從創新角度而言,如何實現互聯網技術與保險的深入融合,依然是值得行業共同探索的話題。這需要保險行業主動學習互聯網的規則和習慣,用互聯網的思維與模式去重構消費者、互聯網平臺等價值體系,創新產品結構、運營和服務模式。 国产精品视频人人做人人
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