3月30日，在2017樂信集團合作伙伴大會上，經濟學家樊綱、工商銀行牡丹卡中心副總裁沈衛裕和投行分析師以及樂信集團總裁吳毅、首席金融官喬遷就未來五年互聯網消費金融的發展趨勢進行了探討。

圖片自左至右依次是：德銀中國銀行業分析師范海爍、工商銀行牡丹卡中心副總裁沈衛裕、樂信集團首席金融官喬遷、經濟學家樊綱、樂信集團總裁吳毅、德銀亞洲TMT研究主管Alan Hellawell

就宏觀趨勢而言，樊綱認為，隨著中國社會消費升級、結構調整浪潮的開啟，未來五年互聯網消費金融將發展非常猛，且變化多端，各種形式都會出現。“這個波濤當中也包含著風險，也會大浪淘沙，優勝劣汰，非常精彩。”

德意志中國銀行業分析師范海爍則從具體業務方面提出，未來五年擁有負債端優勢的互聯網消費金融玩家優勢將會更加明顯。范海爍指出，長期來講，銀行業的危機都是從負債端產生而不是資產端，能夠非常穩定獲得低成本的資金對銀行業非常重要，目前上市銀行不管在中國還是其他地方，負債成本比較低的銀行，估值更高。

“我覺得這樣一個負債端的優勢，對于互聯網消費金融公司來講也同樣重要。如果長期獲得穩定的低成本資金，互聯網消費金融公司可以獲得比較大的利差，而放棄利差降低價格則可以獲取更多優質客戶，這是一個長期可以維持的競爭優勢。”范海爍說。

中國工商銀行牡丹卡中心副總裁沈衛裕也緊接著指出，他認為未來五年銀行在消費金融方面將表現出非常強大的后發優勢。主流銀行在低成本資金方面的優勢自不待言，他同時透露，人民銀行正在做一套類似于美國FICO的信用評分系統，依托這套系統，銀行也可以實現“秒貸”，“和消費場景一結合，我相信個人信貸領域銀行絕對是老大。”

但他同時也指出，目前銀行業很難解決的一個問題是——互聯網極致便捷的用戶體驗。“現在銀行的體制機制和團隊、文化氛圍很難打造出像互聯網公司消費金融平臺給客戶那樣的體驗。”

樂信集團吳毅也認為，互聯網消費金融一定不是某一家獨大或者一家企業可以完整的整個生態鏈閉環在自己體內為消費者服務。“互聯網企業有通過互聯網精細化服務客戶的優勢，傳統金融機構在資金、風險控制、金融專業方面有多年沉淀的優勢，未來互聯網消費金融一定是一種生態式的，才能夠打造出一種可能更加先進、更加創新消費金融模式。

樊綱也隨后指出，做任何企業和事情都需要專業化精神。“我特別贊賞樂信的一點是他們抓住了整個金融鏈條和金融消費鏈條當中一個環節，做信用評估，信用篩選，隨著信用的增長，抓住這個市場，把它做專業，做好，這是最根本的。”

此外，德銀亞洲TMT研究主管Alan Hellawell還表示，對于海外投資者來說，目前投資中國的互金業最大的障礙還是來自中國監管方面的不確定因素，但他相信，互聯網消費金融因為能夠服務更多長尾用戶，會刺激經濟增長，所以還是會獲得長足發展。