“當今世界正在發生一場與金融緊密相關的數字革命，傳統銀行正在向各個邊際拓展，這場革命會影響我們所有人。”

正如知名財經評論家葉檀上述所說，萬物智聯的數字世界將至，數字經濟也已成為拉動全球經濟復蘇的關鍵。處于不同數字化階段的金融機構迎來新的服務場景和商業模式，面臨未知的挑戰，也充滿了無限的機遇。技術的發展，對金融服務將產生巨大的影響，將產生新的服務場景和商業模式，暢通新金融的“血脈”。而金融行業需要自我重塑“肌體”，加速升級，以應對、適應新場景與新業態。

“全球疫情趨勢遠不明朗，作為經濟復蘇新引擎的數字經濟，最重要的內容不是生產數字設備和數字技術本身，而是要把新的信息技術應用于對各種行業的改造和升級。”北京大學經濟學教授、中國經濟體制改革研究會副會長樊綱近日在華為智慧金融峰會2021上表示，數字金融是數字經濟發展的核心驅動力，要加強金融科技創新，發揮引領作用，加速千行百業數字化轉型。

把握金融科技歷史機遇

金融是現代經濟的核心和血液，在新發展格局的形成過程中發揮著重要作用。作為推動金融發展的重要力量，金融科技面臨著哪些新形勢？在中國建設銀行信息總監金磐石看來，當前，金融科技面臨的新形勢主要有以下三個方面的特點：

一是新基建和數字經濟發展為金融科技帶來新機遇。上一個十年，是移動互聯網快速發展的十年，帶動實現了生活數字化。未來十年，隨著5G、物聯網快速發展，我們將進入產業互聯網時代，數字化生產將是一片新藍海。在這種背景下，金融服務的對象將擴大，家里的冰箱、電視、汽車等都可能發起金融服務，金融行業要積極思考和布局如何在這種背景下實現金融的滲透服務。

二是金融科技更加強調自主創新和安全可控。黨的十九屆五中全會“十四五”規劃建議提出了“實現重要產業、基礎設施、戰略資源、重大科技等關鍵領域安全可控”等明確要求。在新形勢下，金融機構必須在關鍵領域實現自主創新和安全可控，增強應對國際風險的挑戰能力。

三是金融科技更加強調監管合規。金融科技的本質仍舊是金融，如果脫離了監管規則，技術發展越快，金融風險就越大。近幾年的P2P、蛋殼公寓爆雷事件都充分說明：帶著科技的偽金融創新，最終帶來的是全社會、系統性的風險。完善監管體系，發揮金融科技支持實體經濟、維護金融穩定的積極作用，既是必要的，也是迫切的。

實際上，從2019年至今，金融科技的迅速發展已經邁上了一個新臺階。金融科技逐步成為新經濟增長的新動能，全球各國在金融科技關鍵底層技術的布局進一步加快。國內金融科技繼續保持高速增長，發展潛力不斷激發。以AI、大數據、云計算、區塊鏈為核心的新技術生態正在逐步完善。我國銀行業數字化轉型進入快車道，互聯網線上保險業務得到飛速發展，智能投顧服務、交易銀行等穩步發展。數字普惠金融服務鏈條更加順暢，在服務“三農”、精準脫貧、小微企業融資與智慧城市建設等場景，新服務、新產品不斷涌現。可以說，發展金融科技，機遇已來，未來可期。

打造開放融合的產業生態

“數字浪潮席卷全球，主要經濟體、大型商業機構以及國際組織持續跟蹤并推進自身數字化轉型。數字產業發展為金融行業帶來巨大的機遇，同時也面臨新挑戰。”金融信息化研究所(FITI)副所長習輝表示，“FITI結合全球數字化轉型經驗和案例提出金融機構數字化轉型參考模型：戰略先行聚共識、數智融合賦能業務拓展和治理現代化、深耕場景應用創新、重點突破形成特色金融優勢；金融領域鼓勵金融科技穩妥發展的同時，積極構建客戶生態圈、產業合作生態、同業共贏生態和監管協同生態。”

華為企業BG總裁彭中陽指出，在產業融合與升級的大趨勢下，金融服務將升級到以云﹢端﹢生態﹢場景為基礎的運營，越來越多的金融機構將向產業金融服務升級。而逐步從傳統金融邁向全場景智慧金融，這需要金融業的自我變革重塑。

全場景、智慧、生態是走向全場景智慧金融的三個關鍵詞。“全場景”就是從“人的銀行”走向“物的銀行”，通過人、物、應用的全互聯，將金融服務帶向千行百業。“智慧”指的是AI﹢行業know-how，將AI引入金融行業的核心生產系統和業務主流程，通過AI與應用的結合，提供智慧服務。“生態”是指全場景智慧金融的目標是打造生態型金融產業，共建開放、共贏的產業環境。為了實現全場景智慧金融，華為Cloud BU副總裁、全球Marketing與銷售服務總裁石冀琳提出四點倡議：第一，全面擁抱云化，解決企業上云核心問題，讓數字化轉型走在正確的路上；第二，全場景智能聯接，打造金融﹢X，服務千行百業；第三，將智能進行到底，AI進入金融核心生產系統和主業務流程；第四，圍繞場景構建金融生態圈，打造生態型金融產業。

“開放融合的科技生態是打造云上金融科技服務、推進產業金融發展的引擎。”浦發銀行信息科技部總經理陳海寧說。他介紹，浦發銀行提出了面向“智能物”的全新金融服務模式和設計體系，打造浦慧云倉，破解傳統金融服務信息不對稱、交易與風控成本高等問題，提升金融服務便利性和可得性，實現動產可信、可管、易處置，激活動產融資，這也是推動產業數字金融創新的生動案例。

開啟新金融與新經濟時代

金融科技正在重新定義金融服務，線上化、智能化、普惠化、開放化成為金融發展的新趨勢、新業態。金融與科技的深度融合共進成為數字經濟時代背景下金融業發展的契機。基于現有的發展基礎，在金融科技持續助力銀行業數字金融體系建設的過程中，中國工商銀行首席技術官呂仲濤建議重點關注以下幾個方面：

一是重點把握頂層規劃與具體實踐的關系。IT體系架構對業務發展有著較強的約束和促進作用。要在把握金融科技發展趨勢的基礎上，以更加前瞻的視角做好應用、數據、技術及安全等頂層設計和路徑規劃，把握發展主動權，并在實踐中不斷總結修正，始終保持規劃和實踐具備良好的相互適應性。

二是重點把握好傳承與創新的關系。轉型發展仍需要以現有信息系統為基礎，幾十年來信息化銀行建設的成果不是要推倒重來，而是要有所取舍，堅持按需適用、傳統與創新兼顧的原則，充分繼承和發揮存量資產價值，圍繞新場景、新業態、新管理要求，有針對性地進行改造提升。

三是重點把握好科技與業務的關系。技術、數據本身儼然已經成為經營要素，科技與業務更加密不可分。只有堅持業務與科技“煲湯式”“聚變式”深度融合，形成整體合力，才能更好地適應發展競爭需要。

四是重點把握好創新和安全的關系。我們既要積極應用新技術，也要注意防范潛在風險。要堅持以安全為本，把防控風險作為底線，審慎穩妥地推進新技術的研發應用，夯實信息系統安全穩定運行這一影響金融安全的根基。

新金融需要新的金融科技。在構建新金融體系的歷史起點上，讓我們共同期待，監管機構、金融機構、產業機構，能夠攜手構建以智能技術為核心的新金融科技，使之成為助力新金融與新經濟的引擎，共同開啟美好的智能社會。